Lijfrente opbouwen: wanneer is het slim om uw pensioen aan te vullen?

Veel Nederlanders gaan ervan uit dat hun AOW en werkgeverspensioen voldoende zijn om later comfortabel van te leven. Toch blijkt dat niet altijd het geval. Daarom kiezen steeds meer mensen ervoor om hun pensioen aan te vullen met een lijfrente. Een lijfrente is een financieel product waarmee u vermogen opbouwt voor later. Dit kan bijvoorbeeld via een verzekering, bankspaarrekening of beleggingsrekening. U stort gedurende een bepaalde periode geld en ontvangt later periodieke uitkeringen als aanvulling op uw pensioen.

Maar waarom is het belangrijk om nu al na te denken over aanvullend pensioen? Uit onderzoek van het Nederlands Interdisciplinair Demografisch Instituut (NIDI), gebaseerd op gegevens van 4,3 miljoen huishoudens, blijkt dat ongeveer 39% van de huishoudens volgens gehanteerde pensioennormen mogelijk onvoldoende pensioeninkomen opbouwt om de huidige levensstandaard volledig voort te zetten. Dit onderstreept hoe belangrijk het is om tijdig inzicht te krijgen in uw financiële situatie na pensionering en waar nodig aanvullende maatregelen te nemen.

Wat is een lijfrente en hoe werkt het?

Een lijfrente is een manier om vermogen op te bouwen voor uw pensioen. Tijdens de opbouwfase stort u geld op een speciaal product dat voldoet aan fiscale voorwaarden. Op een later moment wordt het opgebouwde vermogen uitgekeerd als periodieke uitkering.

Een belangrijk voordeel is dat u onder voorwaarden gebruik kunt maken van belastingvoordelen. Wanneer u jaarruimte of reserveringsruimte heeft, kunt u uw inleg onder voorwaarden aftrekken van uw belastbaar inkomen. De uitkeringen die u later ontvangt worden vervolgens belast op het moment van uitkeren. Lijfrente wordt daarom vaak gebruikt als aanvulling op AOW en werkgeverspensioen, maar kan ook interessant zijn voor ondernemers en mensen die minder pensioen hebben opgebouwd.

Voordelen -en nadelen van een lijfrente

Zoals bij iedere financiële oplossing heeft een lijfrente zowel voordelen als aandachtspunten.

Voordelen van een lijfrente

• Mogelijk belastingvoordeel tijdens de opbouwfase
• Aanvulling op uw pensioeninkomen
• Mogelijkheid om gericht vermogen op te bouwen voor later
• Geschikt voor mensen met een pensioentekort
• Keuze uit sparen, beleggen of verzekeren

Nadelen van een lijfrente

• Het geld staat meestal voor langere tijd vast
• Uitkeringen zijn gebonden aan fiscale regels
• Bij beleggen kunnen rendementen fluctueren
• Niet iedere vorm past bij iedere financiële situatie

Om deze redenen is het van belang om vooraf goed te bekijken welke oplossing goed aansluit bij uw risicobereidheid, pensioenplanning en doelen. Wilt u passend pensioenadvies voor uw situatie? Plan dan gerust een vrijblijvend gesprek met ons in via ons afspraakformulier.

Waarom aanvullend pensioen voor ondernemers extra belangrijk is

Voor ondernemers is pensioenopbouw vaak een groter aandachtspunt dan voor werknemers. Werknemers bouwen meestal automatisch pensioen op via hun werkgever, terwijl ondernemers hier zelf verantwoordelijkheid voor dragen.

Uit recent onderzoek blijkt dat slechts ongeveer 9,5% van de zzp’ers actief pensioen opbouwt via een lijfrentevoorziening. Tegelijkertijd blijkt uit onderzoek dat meer dan de helft van de zzp’ers geen structurele pensioenvoorziening heeft opgebouwd. Hierdoor ontstaat het risico dat ondernemers later moeten rondkomen van alleen de AOW of een beperkte pensioenvoorziening. Juist daarom is het verstandig om regelmatig stil te staan bij uw financiële situatie voor later en te onderzoeken welke mogelijkheden er zijn om vermogen op te bouwen.

Wanneer is lijfrente slim?

Een lijfrente is niet voor iedereen de beste oplossing, maar kan in verschillende situaties interessant zijn. Een lijfrente kan interessant zijn in de volgende situaties:

• U heeft een pensioentekort. Wanneer u verwacht dat uw AOW en eventuele pensioenopbouw onvoldoende zijn om uw gewenste levensstijl voort te zetten, kan een lijfrente helpen om dit verschil op te vangen.
• U bent ondernemer of zzp’er.Veel ondernemers bouwen weinig of geen pensioen op via een werkgever. Een lijfrente kan dan een gestructureerde manier zijn om vermogen voor later op te bouwen.
• U wilt gebruikmaken van belastingvoordeel. Wanneer u jaarruimte of reserveringsruimte heeft, kunt u mogelijk profiteren van fiscale aftrek. Hierdoor kan een deel van uw inleg fiscaal aantrekkelijk zijn.
• U wilt vermogen reserveren voor later. Sommige mensen kiezen bewust voor een aparte pensioenvoorziening naast sparen of beleggen. Een lijfrente kan helpen om dit vermogen daadwerkelijk voor uw pensioen te reserveren.

Lijfrente en pensioen: goed inzicht helpt u met slimme keuzes maken

Veel mensen stellen pensioenplanning uit omdat hun pensioen nog ver weg lijkt. Zeker ondernemers herkennen dit. De dagelijkse drukte van het ondernemen krijgt vaak prioriteit, waardoor pensioenopbouw naar de achtergrond verdwijnt.

Toch kan juist vroeg beginnen een groot verschil maken. Hoe eerder u inzicht krijgt in uw verwachte pensioeninkomen, hoe meer mogelijkheden u heeft om bij te sturen. Dat geeft rust en voorkomt vervelende verrassingen op latere leeftijd. Wilt u persoonlijk en betrokken pensioenadvies? Neem gerust contact op of plan een vrijblijvend adviesgesprek in via ons contactformulier.