Nabestaandenpensioen: AFM waarschuwt voor risico’s

Wanneer u uw partner verliest, komt daar vaak veel verdriet bij kijken. Daarnaast brengt een overlijden veel regel- en uitzoekwerk met zich mee en kan een belangrijk deel van het huishoudinkomen wegvallen. Een nabestaandenpensioen kan uw partner en eventuele kinderen gedeeltelijk beschermen tegen deze financiële gevolgen.

Toch waarschuwt de AFM dat deelnemers niet altijd voldoende inzicht hebben in hun nabestaandenpensioen. Vooral bij belangrijke veranderingen in hun persoonlijke situatie weten mensen niet altijd welke keuzes zij hebben of wanneer zij zelf actie moeten ondernemen. Duidelijke informatie is daarom belangrijk om te voorkomen dat nabestaanden onverwacht pensioen mislopen op een moment waarop zij dit juist hard nodig hebben.

Maar wat is een nabestaandenpensioen, wanneer is het geregeld en hoe kunt u uw nabestaanden financieel beschermen? In dit artikel beantwoorden we deze vragen en zetten we de belangrijkste aandachtspunten voor u op een rij.

Wat is een nabestaandenpensioen?

Een nabestaandenpensioen is een pensioenuitkering die uw partner of kinderen kunnen ontvangen wanneer u overlijdt. Deze voorziening bestaat uit een partnerpensioen en/of wezenpensioen en is vaak onderdeel van de pensioenregeling via uw werkgever.

De hoogte van het nabestaandenpensioen hangt onder meer af van uw pensioenregeling, uw persoonlijke situatie en het moment van overlijden. Ook is het belangrijk om te weten dat een nabestaandenpensioen niet automatisch voldoende inkomen biedt om alle vaste lasten te blijven betalen.

Belangrijkste aandachtspunten van de AFM

Volgens de AFM kunnen pensioenuitvoerders deelnemers beter informeren over hun nabestaandenpensioen. Vooral bij belangrijke veranderingen in de persoonlijke situatie is het belangrijk dat mensen weten waar zij aan toe zijn en wanneer zij zelf actie moeten ondernemen.

De AFM benoemt vier belangrijke aandachtspunten:

• Deelnemers tijdig informeren. Pensioenuitvoerders moeten duidelijk aangeven wanneer deelnemers zelf actie moeten ondernemen, bijvoorbeeld bij het aanmelden van een partner of bij uitdiensttreding.
• Duidelijkheid over de uitkering. Nabestaanden moeten inzicht krijgen in de hoogte van hun uitkering, wanneer deze ingaat en hoe deze zich in de toekomst ontwikkelt.
• Rechthebbende nabestaanden bereiken. Pensioenuitvoerders moeten zich actief inspannen om partners en kinderen die recht hebben op nabestaandenpensioen te vinden en te informeren.
• Onverzekerde situaties voorkomen. Bij veranderingen in werk of de persoonlijke situatie kan de dekking veranderen of eindigen. Pensioenuitvoerders moeten deelnemers hierover tijdig informeren.

Nabestaandenpensioen: wat kunt u zelf doen om dit goed te regelen?

Zoals eerder vermeld, is het nabestaandenpensioen vaak onderdeel van de pensioenregeling via uw werkgever. Toch zijn er verschillende stappen die u zelf kunt nemen om uw partner en gezin financieel beter te beschermen.

De vier belangrijkste aandachtspunten zijn:

• Controleer regelmatig uw pensioenoverzicht. Via Mijnpensioenoverzicht.nl kunt u bekijken welke pensioenvoorzieningen u heeft en hoeveel uw nabestaanden naar verwachting ontvangen wanneer u overlijdt.
• Meld uw partner aan wanneer dat nodig is. Woont u ongehuwd samen? Controleer dan of uw partner bij uw pensioenuitvoerder bekend is en aan de voorwaarden voor partnerpensioen voldoet.
• Informeer uzelf over aanvullende voorzieningen. Naast het nabestaandenpensioen kan uw partner onder voorwaarden recht hebben op een uitkering volgens de Algemene nabestaandenwet (Anw). Ook een overlijdensrisicoverzekering kan aanvullende financiële bescherming bieden. Meer informatie over de Anw vindt u op de site van Nibud.
• Controleer uw dekking bij veranderingen. Een nieuwe baan, uitdiensttreding, scheiding of pensionering kan gevolgen hebben voor uw nabestaandenpensioen. Controleer daarom tijdig welke voorwaarden en mogelijkheden voor u gelden.

Bekijk naast uw nabestaandenpensioen ook uw AOW en aanvullend pensioen

Bij EVR helpen we u graag met deskundig en persoonlijk pensioenadvies. Of het nu gaat om een aanvullend pensioen voor uzelf of uw partner, of om een passende pensioenregeling voor uw personeel: onze adviseurs staan voor u klaar. Een goede pensioenplanning begint bij voorkeur ruim op tijd en met een helder inzicht in uw financiële situatie en pensioenmogelijkheden. Wilt u weten wat uw mogelijkheden zijn? Maak dan vrijblijvend een afspraak via ons afspraakformulier. Wij ondersteunen u graag met passende oplossingen voor financiële zekerheid van vandaag en morgen.