Wanneer kan dat en waar moet u op letten?

Pensioen afkopen

Wilt u uw pensioen in één keer laten uitbetalen? Dat kan in Nederland meestal niet zomaar. Pensioen is bedoeld als inkomen voor later. Alleen in specifieke situaties, vooral bij een klein pensioen, kan afkoop mogelijk zijn.

Of u uw pensioen kunt afkopen, hangt af van de hoogte van uw pensioen, het moment waarop u het wilt laten uitbetalen, de regels van uw pensioenuitvoerder en uw persoonlijke situatie. Wij leggen uit waar u op moet letten bij het afkopen van pensioen, zodat u goed geïnformeerd keuzes kunt maken voor uw financiële toekomst.

Bij EVR geven we u inzicht, overzicht en zekerheid over uw pensioen. Maak nu een afspraak en ontdek of pensioen afkopen in uw situatie mogelijk en verstandig is.

Maak een gratis afspraak

Adviseur bespreekt pensioen afkopen met klant en legt uit waar u op moet letten bij uw financiële toekomst.

Man controleert online wanneer pensioen afkopen mogelijk is en welke regels gelden.

Wanneer kunt u pensioen afkopen?

In de meeste gevallen kunt u pensioen niet zelf zomaar afkopen. Afkoop is vooral mogelijk als het gaat om een klein pensioen dat onder de wettelijke afkoopgrens valt.

Voor 2026 ligt die grens op € 632,63 bruto pensioen per jaar. Zit uw pensioen daarboven, dan is afkoop meestal niet toegestaan. Zit uw pensioen daaronder, dan betekent dat nog niet automatisch dat u het direct kunt laten uitbetalen. De regels van uw pensioenuitvoerder en het moment van afkoop zijn ook belangrijk.

Vaak krijgt u bericht van uw pensioenuitvoerder als afkoop mogelijk is. Controleer daarom altijd uw persoonlijke pensioenomgeving of neem contact op met uw pensioenfonds, verzekeraar of premiepensioeninstelling.

Klein pensioen afkopen

Regels en voorwaarden

Sinds 2019 worden kleine pensioenen meestal niet meer tussentijds afgekocht, maar automatisch overgedragen naar de pensioenuitvoerder waar u op dat moment actief pensioen opbouwt. Dat heet automatische waardeoverdracht. Het doel daarvan is dat kleine pensioenpotjes zoveel mogelijk worden samengevoegd, zodat u later een beter overzicht heeft.

Belangrijke regels:

Een klein pensioen kan onder voorwaarden worden overgedragen naar uw huidige pensioenuitvoerder
Afkoop kan soms op of rond de pensioendatum
Pensioenen van € 2,- bruto per jaar of minder worden vaak niet uitbetaald of kunnen vervallen
Nieuwe kleine pensioenen worden sinds 2019 meestal niet meer tussentijds afgekocht
De afkoopgrens verandert jaarlijks

Heeft u meerdere kleine pensioenen? Dan worden deze niet altijd automatisch bij elkaar opgeteld voor de afkoopgrens. De beoordeling vindt vaak per pensioenuitvoerder plaats. Controleer daarom elk pensioen apart.

Belasting over pensioen afkopen

Een afgekocht pensioen is meestal belast. De pensioenuitvoerder houdt vaak loonheffing in, en de afkoopsom kan meetellen voor uw inkomen in het jaar van uitbetaling.

Bij een klein pensioen hoeft u onder voorwaarden geen revisierente te betalen. Dat geldt volgens de Belastingdienst als het pensioen in 2026 niet hoger is dan € 632,63 bruto per jaar en de afkoop plaatsvindt op grond van de Pensioenwet.

Let op: geen revisierente betekent niet automatisch dat de afkoop belastingvrij is. De afkoopsom kan invloed hebben op:

Uw inkomstenbelasting
De hoogte van toeslagen
Uw verzamelinkomen
De belastingdruk in het jaar van uitbetaling
Eventuele buitenlandse belastingregels

Ontvangt u een buitenlands pensioen of woont u in Nederland met pensioen uit een ander land? Dan moet u dit meestal in Nederland aangeven. Afhankelijk van het belastingverdrag kan dubbele belasting worden voorkomen.

Financieel adviseur legt uit welke belastingregels gelden bij pensioen afkopen.

Gevolgen en aandachtspunten

Waar moet u rekening mee houden?

Pensioen afkopen kan aantrekkelijk lijken, omdat u direct een bedrag ontvangt. Toch kan het later gevolgen hebben voor uw inkomen, belasting en financiële zekerheid. Bekijk daarom niet alleen wat u nu krijgt, maar ook wat afkoop betekent voor later.

Financieel adviseur helpt bij het beoordelen van de gevolgen en aandachtspunten van pensioen afkopen.

1. U krijgt later minder pensioen

Als u uw pensioen laat afkopen, ontvangt u later minder of geen maandelijkse uitkering uit dat pensioen. Dat kan invloed hebben op uw inkomen na pensionering.

2. Uw partnerpensioen kan veranderen

Afkoop kan gevolgen hebben voor partnerpensioen of nabestaandenpensioen. Controleer daarom altijd wat er gebeurt met de rechten van uw partner of nabestaanden.

3. Uw belastbaar inkomen kan tijdelijk stijgen

Een afkoopsom kan meetellen als inkomen in het jaar van uitbetaling. Daardoor kan uw belastingdruk tijdelijk hoger uitvallen.

4. Uw toeslagen kunnen lager worden

Omdat uw inkomen tijdelijk hoger kan zijn, kan dit gevolgen hebben voor toeslagen zoals zorgtoeslag of huurtoeslag.

5. U bent zelf verantwoordelijk voor het bedrag

Na afkoop ontvangt u het bedrag ineens. U moet daarna zelf bepalen hoe u dit geld gebruikt of bewaart voor later.

6. Afkopen is niet altijd verstandig

Heeft u het geld niet direct nodig? Dan kan afkoop ongunstig zijn, omdat u toekomstige pensioenuitkeringen opgeeft voor een eenmalig bedrag.

Alternatief

Waardeoverdracht in plaats van afkoop

Een belangrijk alternatief voor afkoop is waardeoverdracht. Daarbij wordt uw opgebouwde pensioen meegenomen naar een andere pensioenuitvoerder. Waardeoverdracht kan handig zijn als u bij een nieuwe werkgever pensioen opbouwt en uw oude pensioenpotjes wilt samenvoegen. U krijgt dan later pensioen vanuit minder verschillende uitvoerders.

Waardeoverdracht is niet altijd automatisch de beste keuze. Vraag daarom altijd advies en laat een vergelijking maken voordat u beslist, zodat u goed kunt beoordelen wat de gevolgen zijn voor onder meer:

De oude en nieuwe pensioenregeling
Indexatie of verhoging van pensioen
Risico’s en garanties
Partnerpensioen
Kosten en voorwaarden
De overgang van het nieuwe pensioenstelsel

Veelgestelde vragen over

Afkopen van pensioen

Kan ik mijn pensioen afkopen vóór mijn pensioendatum?

Meestal kunt u uw pensioen niet vóór uw pensioendatum afkopen. Pensioen is bedoeld als inkomen voor later en valt onder strenge regels. Bij kleine pensioenen probeert de pensioenuitvoerder meestal eerst automatische waardeoverdracht toe te passen in plaats van tussentijdse afkoop. Er kunnen uitzonderingen zijn, bijvoorbeeld bij oude pensioenrechten, buitenlandse situaties of specifieke pensioenregelingen.

Kan ik 10% van mijn pensioen ineens opnemen?

Nog niet. De regeling ‘bedrag ineens’ is op dit moment nog niet ingevoerd. Deze toekomstige regeling is iets anders dan pensioen afkopen en moet het mogelijk maken om maximaal 10% van uw ouderdomspensioen ineens op te nemen wanneer u met pensioen gaat.

Volgens de Rijksoverheid is het keuzerecht nog niet van kracht. Gebruik deze regeling daarom niet als basis voor een financiële beslissing zonder actueel advies.

Kan ik buitenlands pensioen afkopen?

Dat hangt af van de regels van het land, de pensioenregeling en het belastingverdrag. Een buitenlands pensioen valt niet automatisch onder dezelfde afkoopregels als een Nederlands pensioen. De buitenlandse pensioenuitvoerder bepaalt vaak of afkoop mogelijk is en onder welke voorwaarden.

Woont u in Nederland? Dan moet u een pensioen of afkoopsom uit het buitenland meestal aangeven bij de Belastingdienst, ook als er in het buitenland al belasting is ingehouden. Afhankelijk van het belastingverdrag kan dubbele belasting vaak worden voorkomen. Controleer dit altijd vooraf of vraag advies voordat u een buitenlands pensioen laat afkopen.

Meer veelgestelde vragen

Pensioen afkopen met advies van EVR

Overweegt u om uw pensioen af te kopen? Dan is het verstandig om eerst goed naar uw persoonlijke situatie te laten kijken. De regels verschillen per pensioenuitvoerder en uw keuze kan gevolgen hebben voor belasting, toeslagen en uw inkomen later.

Tijdens een persoonlijk gesprek nemen onze adviseurs de tijd om uw situatie, wensen en mogelijkheden helder in kaart te brengen. We bekijken wat pensioen afkopen voor u betekent, wat u netto overhoudt en welke alternatieven er zijn. EVR staat klaar om u hierbij deskundig en duidelijk te begeleiden, zodat u met vertrouwen een weloverwogen keuze kunt maken. Klik op de knop hieronder en maak eenvoudig een afspraak met ons.

Plan een vrijblijvend gesprek